Застраховка "Живот" - има ли смисъл от нея?

Написаното от Мариан важи за един сценарий от житейския път на човек : здрав си и нищо не ти се случва в този хипотетичен 20 годишен хоризонт.
Естествено, като почнем да умножаваме по този сценарий, "не сме на кяр", това което всеки търси, да е "на далавера", или ако може да "прецака системата". Нагледал съм се.

Също за близо 10 г. вече съм се нагледал и на други сценарии.
Единият, от които е : изплащане на хиляди, десетки хиляди левове обезщетения за временна нетрудоспособност, злополуки, счупени крайници, хирургически интервенции, диагностика и лечение на скъпи заболявания, и т.н.

И друг случай съм имал - ТЕЛК от злополука над 50% - освободен от плащане и си чака падежа, когато ще си вземе "пенсионната част".

Отделно полицата е ценна книга и може да се джироса, да се заложи, като гарант, било към банка за заем или кредитори.

Всичко опира до приоритети, пък българинът да си "смята" 2х2 колкото си иска.

Това, което "обещават" "консултантите" е така, защото така са научени и чеп за зеле не стават 97% от занимаващите се с това. Никой не обяснява адекватно, и да дава на хората богата палитра от продукти, сценарии и комплексни, кръстосани застраховки, за да са покртити адекватно. При този сценарий, аз нямам клиент, който да гледа какво "надвнася", защото и скъпите здравни, които си правят хората, с презумпция до 65 г., пак може нищо да не им се случи, и "губят" всичко, каквото са внесли. Но то не е ли същото и с НЗОК? С тази разлика, че застраховката е с брутална застрахователна сума, и каквото и да се случи в този живот, свързано със злополуки, заболявания, лечения и т.н., човек е спокоен, че има кой да плати. Не само това, а избираш къде да се лекуваш - кеф ти в Турция, Италия, Австрия, Швейцария и т.н.

Друг коментар за спестовните застраховки - просто сега са по-скъпи, факт, цената на риска е по-висока. Преди 8-10 г. съм сключвал 20 годишни полици с техническа лихва 5.5%, което сега звучи нечувано, отделно си се трупа след 2-та година малък процент от математическите резерви. Да, може да е 1-3%, но дългосрочно си се трупа. Та, тези хора нямат и брънка съмнение в застраховките си, камо ли пък да ги "прекъсват" предсрочно. Точно обратното.
Отделно, ако са включени всичките допълнителни покрития, които нищо, че са "чист риск", 1 път нещо да му се случи на човек, полицата си се изплаща, а на падеж отново си взимаш "пенсионната част".

Благодаря, Фрагранс, раздал си се, макар и със закъснение. Имам въпроси и не знам дали не е по-коректно да си направя една консултация - как може да се свърже човек?

Моля. По-добре късно, отколкото никога.
С мен ли искаш да се свържеш за консултация, че не ти разбрах щението?
Ако е с мен, не се занимавам с форума, но мога да ти дам контакт на колега, за който гарантирам.
Естествено, на лично съобщение, но то се подразбира.

Благодаря, ще ти пиша на лични. Весел ден!

FragranceFanatic, не сте ме разбрали правилно. Цялото писание ми беше с фокус, че застраховките нямат аналог като финансов инструмент за защита и сигурност. И да, с малко внесени премии (вноски) при щета - загуба на живот, трайна неработоспособност, временна такава и всеки един случай за който сме се сетили и сме си купили възможността застрахователната компания да ни носи риска, ние като застраховани или ползващите лица ще получат компенсация/обезщетение, което ще е в пъти по-голямо от внесените до този момент премии. Мисълта ми беше, че това може да стане и чрез рискова застраховка. Без да е спестовна или инвестиционна.

Аз не харесвам начините, когато се опитваме чрез застраховката да спестяваме или инвестираме средствата си. По-скоро бих защитил живота си и здравословното си състояние чрез застраховане - рискова застраховка живот и допълнително медицинско застраховане, а останалата част, която съм определил за инвестиране ще я инвестирам сам, понякога в същите инструменти, в които инвестират и застрахователните компании.

За съжаление, лично аз имам няколко спестовни застраховки, които виждам че са били лош избор преди 19, 17 и 14 години, когато съм ги направил, но тогава толкова знаех и това направих. Не съжалявам, защото това е безценен опит, който се опитвам да предам на хората в началото на пътя им.

Това се опитах с предишния си пост да напиша и се извинявам, ако не съм успял да бъда по-ясен.
Иначе:

Благодаря, Мариане! Наистина не беше много ясно, защото вие си говорите на професионален жаргон, който не се разбира от повечето хора. Все пак на мен ми беше полезна до голяма степен дискусията тук, така че благодарности на всички, които са се включили да споделят личен опит.

Ами, Мариане, рисковата е чудесна, но няма "райдерите", aka допълнителните покрития - "дневни пари за болничен престой", "освобождаване  от плащане на премии" при инвалидизация, "изплащане на суми за хирургия", изплащане на застрахователната сума равна на основното покритие "спестовна" част при диагноза на "тежко заболяване". Сам разбираш за какво говоря, и като погледнеш статистиката на болнавото ни население, можеш да разбереш за какво става дума.

Рисковата най-много да има трайна нетрудоспособност, като допълнително покритие и временна, но като цяло е с ниски лимити(временната) и много не си струва. Вече, ако е включена към спестовна застраховка, обезщетенията набъбват много сериозно, защото ако се предположи, че човек лежи няколко дни в болница и/или има хирургия, излизайки от болничното заведение, се предполага, че ще е временно нертрудоспособен поне 20-30 дни. Оттук обезщетения ще получи по всички клаузи - и за лежаните дни, и за хирургията, и за броя дни болнични. Застраховката не се променя, не се прекъсва, не се намалят сумите и основното покритие, а на падеж спестовната част си се изплаща в пълен размер, заедно с доходността.

Защо да съжаляваш за твоите спестовни, при положение, че преди 10 г. техническата лихва беше поне 5.5%, а доходността от резервите 2008-2010 беше 8-11%. Сега това звучи нечувано.

Вече не знам в коя компания какво си сключвал. И това има значение.

Райдърите (Допълнителните пакети) са едно към едно без значение дали една застраховка е само рискова или е спестовна. Вярно, че трябва да намериш застрахователните компании, които не дискриминират тези обстоятелства, защото има такива на нашия пазар, които към рисковите се отнасят с... хайде - не ги харесват. Една от компаниите в България дори не предлага такава изобщо. Но както и да е. Аз даже се сещам коя компания имаш на ум,.

А за това, че съм съжалявал за дългосрочната си застраховка исках да кажа, че ако спестовната част бях инвестирал в инструменти, като например ETFs върху широкия индекс S&P 500, който през 2000 беше малко над 1600, а сега е над 3140, финансовите ми резултати, щяха да са впечатляващи.

Но не мога да върна времето назад. Моите три деца получиха вече справедливата част от застраховките, които бях направил в тяхна полза с фокус да ги вземат когато навършат 19 години, а днес ми е падежът на последната вноска на моята 20 годишна спестовна застраховка, като след 6 месеца ще съм щастлив притежател на спестовния фонд на моята застраховка. А имам още две подобни.

Да свършвам, че този форум май стана да си говорим само ние,FragranceFanatic. Може би трябва да се видим на по кафе.

Хубав weekend!

Много интересна тема, която ме вълнува от известно време. Както се разбира вече на банките човек не може да има НИКАКВО, ама СЪВСЕМ Никакво доверие. Всеки втори от познатите ми е ужилен. Даже преди 4 дни платили по" Грешка" вноската по чужд кредит от сметката на моя позната... Та обмислях, че искам да заделя една сума за внучката ми, но банката не е опция. Не съм много на ясно и не мога да се ориентирам в компаниите. Поне за тази, която ходих да взема оферта ми казаха, че била австрийска, ноооо то и веригите от супермаркети са чужди, но качеството на продуктите на запад и тук нямат нищо общо. Ще има и някакъв минус като средства , ако сравним с отрицателната лихва в банките и покритието на възможните рискове, мисля, че ще е добра инвестиция.  Та въпросът ми е правилно ли съм се ориентирала ?

Здравейте,бихте ли препоръчали коректна фирма за застраховка живот?
Която в коректна с клиентите си.
Решила съм да си направя.
Благодаря

Надявам се някой тук да може да ми отговори на няколко въпроса свързани с т.нар. застраховки живот със спестовен характер.
При годишна такса 500 евро за 25 години гарантираната сума е 10 000 евро. От тук идва първия логичен въпрос:
1. Какво "спестявам" като аз внасям 12 500 евро, а ми гарантират 10 000? 2 500 евро се губят. Да разбирам ли, че тези 2 500 всъщност са сумата за застраховката?
2. Колко всъщност струва една най-обикновена застраховка "при смърт"? Има ли изобщо такава, която да се плаща година за година и толкова?
3. Каква е разликата "при смърт" и "при смърт от злополука? Ако сключа доковор само "при смърт" (стандартно) без допълнителен пакет за злополука, това значи ли, че ако ме блъсне кола, няма застраховка?
4. Относно предполагаемия бонус - как се гарантира получаването на бонуса? Какво точно определя получаването или не на този бонус?
Предполагам ще изскочат още въпроси, но тези са засега най-неясните за мен. Благодаря

Хубава тема, следих я с интерес
Earth80, ако прочетете последните няколко страници, бихте могли да си отговите на повечето въпроси

Здравейте.Интересувам се за мнение  относно застраховките на Граве,конкретно Граве Комфорт 20.
Обмислям ползите ,но като цяло съм се насочила на минимална сума за период 10-15 години,тъй като не желая да се обвързвам за дълъг период и сума.

И каква полза очакваш? Първо 10-15 години съвсем не са кратък период. После докато си млада рискът да хвърлиш топа или да получиш някоя от болестите е минимален, а доходността е доста ниска. По-добре си инвестирай някъде другаде парите.
За мен такава застраховка има смисъл, ако си на възраст, но още с малки деца и макар да имаш високи доходи те е страх, че ако ти се случи нещо те няма да имат средства да се доизучат. И тогава влагаш еднократно голяма сума пари и знаеш, че ако умреш те са осигурени. Но ако вложиш малко пари тогава каква полза? Застраховката ще стигне за погребение и помен след 40 дена.

Благодаря много за съветите .
В този случай по-добре застраховка със спестовен характер ли е подходяща?
Имам подобни застраховки за двете ми деца и си мислех за подобен вариант и за мен .