Здравейте, въпросът ми е към Ambrosia, а и към всички останали. Когато теглихме ипот.кредит ни обясниха, че е най-удачно да си го пуснем на ниска вноска при максимален период на кредита и да си заделяме пари, които да внасяме накуп накрая на всяка година, за да намалее срока на договора и така да го изплатим по-рано. Сега сме го пуснали на максимума 35г. Виждам, че има хора, които предоговарят, за да плащат по-висока вноска с цел периодът на кредита да намалее. Кое е по-удачно в случая? За справка можем да си позволим вноска 800-900лв, но сме го пуснали на 470лв за 35г, за да си заделяме настрани.
При най-бърза (и с неточни данни ) сметка се получава, че
кредит: 100 000 лв. (примерна сума)
лихва: 4,45% (изчислено спрямо месеците и размера на вноската)
месеци: 420
вноска: 470 лв.
Върнати пари без предсрочно погасяване - 197 400 лв.
Първата година вноската се дели на средно 100 лева главница и 370 лева лихви месечно.
Т.е. след 1 година главницата ви е с 1200 лева по-малко и сте изплатили 4 440 лева лихви.
Втората година вноската се дели на средно 105 лева главница и 364 лева лихва месечно или главницата ще намалее с още 1260 лева за цялата година, а изплатените лихви ще бъдат 4368 лева.
Средно след две години от кредит от 100 000 лв. ще ви е останала главница от 97 540 лв.
Ако вземете същият кредит за по-малко време, така че вноската ви да бъде в размера на близо 850 лева, то:
кредит: 100 000 лв. (примерна сума)
лихва: 4,45% (за да съответства на горния пример)
месеци: 156 (13 години)
вноска: 845 лв.
Върнати пари без предсрочно погасяване - 132 000 лв.
Първата година вноската се дели на средно 484 лева главница и 360 лева лихви месечно.
Т.е. след 1 година главницата ви е с 5808 лева по-малко и сте изплатили 4 320 лева лихви.
Втората година вноската се дели на средно 506 лева главница и 340 лева лихва месечно или главницата ще намалее с още 6072 лева за цялата година, а изплатените лихви ще бъдат 4080 лева.
Средно след две години от кредит от 100 000 лв. ще ви е останала главница от 88 120 лв.
Разлика в платени лихви при двата кредита за целия период - 65 400 лв.
Математически, има смисъл да се взема кредита за дълъг период, ако успеете да внесете предсрочно толкова пари, че да успеете да платите с 65 400 лева по-малко лихва.
Разбира се, има и други условия - сигурност на доходите, степен на риск от повишаване на лихвите, нежелание за намаляване на жизнения стандарт и т.н.
С тези погасявания през 6-12мес. - само си бъзикате погасителния план и съотношението с малката главница ще си се запази вместо да се увеличава дяла на главница:
Нищо не са споменавали до момента за застраховката 